理财师的工作流程和方法

理财师的工作流程和方法

今天有网友问我理财师的工作流程和方法。小编在网上查阅了资料，再根据个人经验所得，得出了以下结论，希望对你们有帮助！

分析西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育;海外发达国家对理财行业的监管;相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。解诀客户的抵触心理的步骤:首先理财师自己没有心理障碍;然后告诉客户了解这些信息的原因，接着提问时尽可能围绕客户关心的问题;最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。

明确客户的理财目标：客户的理财目标一般包括家庭收支与债务管理;家庭财富保障，投资规划;教育投资规划，退休养老规划，税务规划:遗嘱、遗产分配。也有教科书把客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富累积、财富保障、财富增值、财富分配。尽管如此，从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次:实现财务安全和财务自由。财务安全指个人或家庭对自己的财务状况充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。